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陆金所控股上半年实现营收326.04亿元 连续四季度小微借款占比达八成

云财情   2022-08-05 21:00:05   阅读(13)


  8月5日,陆金所控股发布2022年上半年及二季度业绩。陆金所控股上半年维持稳健经营趋势,实现总收入326.04亿元,同比增长8.4%,实现净利润82.26亿元。

  其中,二季度在疫情影响下仍然实现总收入152.88亿元,净利润29.36亿元。

  疫情以来,陆金所控股秉持支持实体经济初心,进一步聚焦小微企业主服务。报告期内新增借款流向小微实体占比创历史新高,连续四个季度小微借款占比达八成。

  上半年,陆金所控股旗下平安普惠上海分公司累计帮助1.44万名上海地区小微企业主累计获得56.5亿元融资,为小微企业主的复工复产提供切实支持。针对上海地区,陆金所控股推出助力小微复工复产专项方案,并实施总额40万元的小微复工复产专项支持政策。

  解难纾困

  八成新增借款流向小微

  守护经济“毛细血管”、助力小微解难纾困,是陆金所控股一直以来的初心使命。

  财报显示,今年二季度陆金所控股新增贷款达人民币1295亿元,其中86.1%的季度新增借款流向小微企业主。

  为支持小微企业主高质量发展,今年以来,陆金所控股旗下平安普惠陆续推出多项支持小微计划,专项支持物流、信息运输、住宿餐饮等行业的小微企业主,用“降、延、免、提、扩”五大措施加大支持力度,并在今年上半年帮助近16万名小微通过“4+1+1”重点行业扶助计划累计获得582亿元资金。

  聚焦小微企业主金融服务,陆金所控股正探索为小微企业主提供多元化、全生命周期的增值服务。

  陆金所控股董事长兼联席CEO赵容奭表示,陆金所控股正聚焦小微企业主这一中产社会重要组成部分的多元金融需求,为小微企业主提供借款、财富管理、保险等综合金融服务。“这一战略转型有望延长我们客户的生命周期,深化客户洞察,增强客户忠诚度,降低获客及管理成本。”

  鉴于复杂市场形势,上半年陆金所控股主动强化风险管控,在有效控制风险基础上,实现了稳健和高质量的发展势头,显示出超强的经营韧性。

  截至6月末,公司零售借款余额同比增长9.0%,达人民币6614亿元;累计借款人数同比增长17.3%,达近1820万人;公司财富管理平台客户总资产同比增长2.6%至人民币4319亿元,投资者12个月留存率达94.7%。

  今年上半年,尤其是二季度,国内疫情反复、防控形势艰巨、宏观经济承压,小微企业经营挑战巨大,国内整体信贷风险增大。得益于过往17年信贷服务经验,陆金所控股主动采取一系列应对措施,及时调整经营策略及预案提升公司抗风险能力,包括加强信用风险管理、费用管理、做好流动性安排及预案等。

  较强的抗风险能力,使得陆金所控股资金合作伙伴也在持续扩围,资金成本也在持续优化。陆金所控股联席CEO计葵生透露,第二季度公司的资金合作伙伴达到78家,比第一季度增长约10%。

  助力小微企业抵御疫情影响

  境外券商给予买入评级

  受疫情影响,2021年全年,国内中小企业注销了349家,很多企业没能扛过“寒冬”,倒在了资本伸手前夜。今年上海封闭管理期间,不少小微企业资金岌岌可危。

  日前,陆控旗下平安普惠正式推出一站式智能融资产品“陆账房”,给小微企业主带来“不盲选、更便捷、更优惠”的融资体验。

  据悉,陆账房的流程全面应用了平安普惠去年推出的AI智能贷款解决方案“行云”,可实现最少零文字输入、全程拟人AI面对面服务体验、大幅降低等待时间,将小微客户借款申请流程平均耗时下降了44%。今年上半年,约26万小微企业主通过AI智能贷款解决方案“行云”获得借款656亿元。

  境外券商大和证券首次覆盖陆金所控股。大和证券表示,随着中国金融技术监管环境的进一步明确,陆金所控股在大额小微企业主贷款方面处于有利地位,在技术、网络、风险管理、资本和金融许可证方面具有强大优势。

  彭博分析称,陆金所控股的盈利弹性取决于其对小微企业的关注,陆金所控股在此前的财报以及业绩指引将反映出其在受到很多限制的情况下保持盈利能力的实力。其在新借款便利化、获取程度和信用风险管理方面表现出强劲势头。

  “小微企业贷款市场有更大的增长潜力。普惠金融是中国2025年政策目标的重中之重。根据中国人民银行的数据,中国小企业贷款的年增长率从2018年和2019年的10%左右跃升至2020年和2021的20%左右,陆金所控股是这个领域的领导者。”彭博在研报中指出。

  值得一提的是,一直以来陆金所对股东的分红尤为慷慨。2022年上半年,陆金所计划按每股34美分的金额派发现金分红,约为上半年归母净利润的32%(2021年全年分红率为30%)。财报预计,未来陆金所控股将从每年一次分红调整为每半年分红,分红比例为当期利润的20%-40%。

(文章来源:证券日报网)

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