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基金配置高手是如何养成的?

万众配资   2020-07-15 00:54:15   阅读(37)

看着最近资本市场的火爆行情,越来越多财蜜开始尝试配置小额基金投资,丰富自己的投资组合。她理财认为这是一个非常积极的学习态度,我们汇总了五个最基本的问题,让入门级的财蜜也可以轻松搞懂相关概念,迈出基金投资第一步。


1、基金净值怎么看?第一次上手是否应该购买净值高的基金?


她理财首先要强调,净值高低不能代表基金的好坏。挑选一只基金时,购买的是基金的当前净值,将要取得的收益是未来的净值,而未来的净值取决于基金管理人的投资水平。所以,购买基金时,当前收益的参考价值很小。她理财建议财蜜多看看基金过去3个月、6个月、1年、2年、3年甚至是5年的业绩水平及排名,因为过往业绩稳定且优秀的基金经理,未来至少不会太差。


2、 什么是累计净值?有些基金累计净值特别高,但近期处于亏损状态,还应该买吗?


基金的“累计净值”是基金最新净值与成立以来的分红业绩之和,它体现了基金从成立以来所取得的累计收益(减去1元初始面值即是实际收益),可以比较直观和全面地反映基金在运作期间的历史表现。她理财建议,准备长期投资的时间越长越应该重视累计净值;如果只打算做短线,则不用太关心累计净值。



3、什么是前端收费、后端收费?


前端收费是指申购基金时缴纳的费用。后端收费是在赎回时需要缴纳的费用。通常收费数额是申购金额的一定比例,在基金赎回时缴纳。前端收费按投资金额划分费率,而后端收费是以持有时间的长短来划分费率档次。一些基金的申购费会打折,主要是为了鼓励购买;基金持有时间越长赎回费越低,则主要是鼓励长期持有。


4、 什么是基金转换?转换有什么好处呢?


基金转换是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时,我们可以将持有的某一只基金转换为这家公司的另外一只基金。通常,基金转换费用非常便宜,有时甚至是不收费的。好处就是:把你的钱留在这家公司!


5、 我手里就有3000元,如何配置基金?4-3-3好,还是4-4-2好?


每个人的投资风险偏好有所不同,她理财大致根据风险偏好做以下建议:


积极的“前卫姐”:60%的股票基金/指数基金+20%的混合基金+10%的债券基金+10%的货币基金


平衡的“理智姐”:40%的股票基金/指数基金+30%的混合基金+20%的债券基金+10%的货币基金


稳健的“优雅女”:20%的股票基金/指数基金+30%的混合基金+30%的债券基金+10%的货币基金


谨慎的“乖乖女”:30%的混合基金+40%的债券基金+30%的货币基金


关键词: 基金配置
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