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市场变化时如何做基金定投?

万众配资   2020-07-21 00:16:21   阅读(12)

一、为什么要做基金定投


我们能够找到市场的高点和低点么? 


不,全球通病。每个人都想择时,高抛低吸,但事实上择时却是很难的。 能否找到一件持续正确的事情?


有没有这样一项业务,无惧市场牛熊,无惧短期波动,可以放心大胆的推广,长期看一定是正确的,对投资者是负责任的。----有,那就是基金定投



二、基金的概念


基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式,即通过发行基金单位,集中投资者手中的资金,由基金托管人托管,基金管理人管理和运作资金,以获得投资收益和资本增值的投资方式。


1.1按照投资对象分类


股票基金:是以股票为投资对象,投资目标以追求资本成长为主,投资收益较大担风险也较高。主要来自于投资股票的价格波动。


债券基金:是以债券为投资对象的投资基金。这类基金能给投资者较稳定的收益,风险较小,比较适合中长期投资。


货币基金:是指投资于各类货币市场工具的基金,如大额定期存单(CD),银行承兑汇票、商业票据、397天以下短期债券,流动性好,收益也稳定


1.2基金投资的方式:


①买入并持有方式:单笔基金投资


②平均成本投资方式:定期定额基金投资计划(本节主要介绍)


1.3定期定额基金投资计划


基金定投是指基金定期定额投资计划的简称,就是指约定在固定的时间(比如每个月)以固定的金额(比如200元)投资到指定的开放式基金中,有些类似银行的零存整取方式。


关键词:约定时间+约定金额+约定基金+自动完成


三、基金定投的特点


1、投资门槛低、百元起点


不必筹措大笔资金,每月运用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可,不会造成经济上额外的负担。多数银行基金定投计划申购业务的最低申购金额为200元人民币


2、自动扣款、省时省力


签订基金定投计划后,不用亲自于营业时间内到金融机构办理申购手续,定期定额投资能自动从指定账户中自动扣款,是最省时省力的投资方式,只要每个月往账户存入资金就可以了。


3、平均投资,分散风险


低点多买,高点少买。当基金净值上涨时,购买量自动减少,有效降低持仓成本,当基金净值下跌时,购买量自动增加,累积更多基金份额。


4、纪律投资、避免择时,不怕基金单位净值下跌


5、长期投资、复利获利


四、基金定投适合哪些人群?


1、想分散投资风险的人—投资一族


基金净值太高,不敢投资;基金净值太低,对其实力没有信心。参加定期定额投资,可以免除选时的麻烦,自动分批投资,平均投资成本,降低投资风险。


2、没有时间理财的人—上班一族


上班族无法时常亲自于营业时间内到金融机构办理申购手续,定期定额投资能自动从指定账户中自动扣款,对上班族来说是最省时省事的方式。


3、长期规划,储备子女教育金和退休金的人—幸福家庭


子女教育资金,退休养老金等在已知未来将有大额资金需求时,提早以定期定额投资方式来规划,不但不会造成自己经济上的负担,更能让每月的小钱在未来变成大钱


4、定投集少成多,强迫自己储蓄的人—青年月光一族


青年月光族开销多,买房买车首期难凑齐,参加定期定额投资,实现理想目标。


五、基金定投究竟如何定投


有两种方法:


方法一:定时定额,每月固定日扣固定的金额进行定投,然后不管,等待。


基金定投的原理:


购买一只基金,每月300元,定投5年。每月固定扣款,上图是5年的份额记录。其中,5年共投本金18000,期间有一次分红再投资,到了5年末共获得18148.24份额,如果按当时1.304的单位计算(不考虑佣金等),那总收入=18148.23*1.304=23665.3元,其收益=23665.3-18000=5665.3.


该基民将份额一直持有,在2015年1月额外获得分红1470元,当基金在2015年5月达到高点单位净值2.241元,此时该基民的收益是22670.21元,通过这案例应该明白意思了。


方法二:定时不定额,每月固定日扣款,但是投入的金额更加定投的收益率进行加仓or赎回后,继续定投扣款。



趋势向上时,设置盈利点,和下次起扣的定投金额,第一次设置盈利点50,然后赎回,注意不要停止扣款哦,开始2000,下次就1000,盈利点30,以此类推。


趋势下跌时,原理与上面一样,定投账户一直浮亏,当定投回报率-30,加仓单笔大额买入。


可以通过三个点供参考


1、基金所属的种类:


如果你买的基金属于偏股型的基金,也就是波动大的基金,那么停利点,就可以设高一点,相反的,如果所买的基金属于偏债型的基金,亦就是波动小的基金,那么停利点,就设少一点。


2、每月扣款金额的大小


例如A、B二人同时同天扣同一只基金,经过6个月后回报率当然一样,都达20%,但A每月扣款的金额是500元,此时本金共3,000元,赚20%等于赚了600元,但B每月扣款的金额是50,000元,此时本金共300,000元,赚20%等于赚了60,000元,如果你一共才赚600元,应该是不会赎回,但如果已经赚了60,000元了,很多人恐怕就满足并选择赎回了。


所以当扣款的金额越大时停利点就设的越低,相反的,扣款金额越小时,满足的停利点应该会高些了,对于扣款金额较大的投资人,建议你停利点以所赚金额来设定.


3、定投起扣时的股市点位


比如,当上证指数在2000点时起扣了定投,此时从历史点位来看相当低点,建议扣款金额可以大,停利点可以高,例如选择每月扣款2,000元,停利点设为50%,当有一天回报率达50%时就赎回了,但不要忘了“停利不停扣”,所以次月起重新一轮的定投,只是此时或许上证已经上涨至3000点了,这时要采取将扣款金额减仓,停利点下调,如变成每月扣1,000元,停利点降为20%,如果上证持续往上涨,那么20%应该会看到,就再次赎回,赎回后的次月起又再一次重新一轮的定投,此时再次的减仓并调降停利点,如每月变成只扣500元,停利点降为10%。


如此做法


一是可以控制风险,因为万一指数没上涨就下跌了,也有赎回大部分的钱;


二是如果指数持续上涨,因为有持续扣款,所以还是可以再停利的。


最后再提醒大家,当你已经减仓到了较低的金额,也要在适当的时机加仓,大约在定投回报率出现-30%时,可将每月的扣款金额提高成原来的2,000元,且停利点再度的往上提高。如此机动的调整扣款金额及停利点,就是为了让投资人能真正做到“停利不停扣”,而唯有做到“停利不停扣”才能大概率成为投资上的赢家。


六、投资定投基金的建议


①每月坚持不低于每月收入的10%~20%用于定投。


②建议定投指数基金或股票基金,不要定投债券基金和货币基金。


③挑选名牌大公司的三年以上业绩稳定的老基金。老十家基金公司有保障


④定投最好不要低于一个市场周期,即不低于一个牛熊市的完整过程。最好是从熊市到牛市,不要从牛市到熊市。 其实,定投最好就是连续定投十年以上,每月坚持,不中断,最好是终身定投。


⑤不要太散,最好选一只到两只好的基金一直投下去,不要换来换去,也不要太分散。


⑥熊市不要害怕而终止定投,相反要加大定投力度,因为可以多多买入筹码。 牛市可以少定投,但不必终止,绝不要在牛市里多定投,因为逢高买入的越多,将来被套的几率就越大。 建议在牛市采用隔月定投,即每隔一个月往卡里汇钱,让其定投交易,另外,没投的月份的钱积累在一边, 待到熊市低价位的时候,再一次性或分批买入,可以多吃进份额,熊市定投照样进行啊。 


⑦不要连续三个月停扣款,会自动终止定投协议的,以后还得在开通。


⑧长期定投,建议选择:红利再投资+后端收费。复利投资也重要,也就是分红再投资。买的年数长了就知道效果。如下图有人指标测算的结果


⑨摆正心态,不要动摇,每个月铁打坚持定投,不要受外界小道消息影响而终止定投。


七、基金定投的购买步骤


第一,开户:要对基金进行投资,肯定要有一个属于自己的账户了,账户可以到专业的基金投资平台去开的也可以在银行代销。


第二,选择定投的基金类型,因为基金分为很多种,不同的基金投资有不同的收益。


第三,选择定投基金的时间,比如定投基金三个月,定投基金五个月,半年,或者是定投基金一年等等。


第四,选举好之后就是交易了,提交选择定投的基金类型,达成交易。


关键词: 基金定投
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