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定投策略那种比较好?

万众配资   2020-08-04 00:51:04   阅读(33)

优秀投资标的与持仓时间才是赚钱保证,投资方式并不能决定投资结果。定投基金是一种优秀的投资方式,并不是投资赢利保证。


基金定投作为一种近年比较流行的投资方式发展的非常快,但投资结果却几家欢喜几家愁。投资者没有认识到基金公司并不是赢利保证,基金定投只是一种投资方式。


虽然基金定投通过长期分散投资,能过够规避一定投资风险但并不是投资赢利保证,基金定投也会造成亏损的原因有哪些?


基金定投亏损原因


其实,基金定投亏损的原因不外乎两个:


股市牛市期建仓和主要持仓行业景气衰退的基金,这是基金定投产生亏损的最主要的二个原因。


择时错误造成亏损是基金定投最主要的原因之一,头部阶段投资基金定投的结果就是大概率亏损。


正好在牛市头部阶段开始基金定投,比如在2015年开始基金定投,这个时候股市正好在最高峰。4年时间股指从5000点上下,跌到现在3000点上下,亏损也是必然了。


投资了行业景气不断下滑的行业基金,比如在2015年投资了专注于文化传媒行业基金。2015年文化传媒指数从25000点跌到了现在7000点,整个行业指数跌幅达到了70%,超过同期上证指数跌幅30%。


基金定投确实是一种轻松的投资方式,但并不代表投资者能轻松获得年化15%+的收益,股市并非有规律的线性涨跌,碰到熊市,保住-15%的收益已经是幸运儿,



那么,遇到亏损我们怎么办?


说到底基金定投作为一个特别适合普通投资者的投资方式,有个四种定投策略,大家可以参考这些策略方法,看是否符合你的情况:


1、一次性投资


最简单省事,可以无脑操作的买入姿势。


最大的缺点就是:需要精准地择时。恰好,很少有人能做到精准择时。


如果你买入基金之后,就开始一直跌,你的心态就该崩溃了。


说白了,这个只能是那些长期在股市,基金市场中摸爬滚打的人,了解不同市场估值下的投资风险,才有可能会这样做。


小白不适合一次性投资。


2、不定期投资


要择时投入,找到合适时机才下手买入。


缺点:这种投资方式会受到主观情绪的极大干扰。


遇到市场暴涨暴跌的时候很容易心态不稳,情绪失控,从而影响到自己的决策。


不定期投资同样需要极高的预判市场涨跌的能力,普通人根本做不来。大多数人基本都是“看到涨了就杀进去,看到跌了就冲出来的!”


3、定期定额的定投


定期定额的定投方式,是最常见的一种定投,比如说「每个月1号买1000元」,就是这种。


优点是:这种方式的优点是简单方便。


缺点是:但缺点是货币会贬值,所以长期看这种定投方式买到的基金会越来越少。


比如说90年代每个月定投100元就算多的了,但到了现在100元就太少了。所以这种定投的金额只能是短期的,每隔一段时间要自己上调定投的金额。


4、越跌越买的定投方法


也就是基金越是下跌,投资价值就越大,应该定投的时候买入越多。因为指数基金长期上涨,这样未来可以获得更好的收益。


我们前期介绍的「定期不定额定投」,就是采用类似的原理。


首先基于价格与价值的关系,在价格低于价值,也就是低估的时候进行定投,这样可以获得更好的收益。


进而越是低估,定投的时候买入越多,进一步提升收益。


比如说看市盈率等估值,市盈率越低,定投的时候买入越多。


优点:这也是我们提倡的定投方式,一方面买的便宜,长期收益更好。另一方面在低估值定投也大大降低了波动,更容易坚持。


缺点:不过这种方式的缺点是需要我们学习并掌握基金的投资价值。有一定的学习门槛。但只要通过一定程度的学习和实践,上手之后定投的效果不错。


从实际操作的角度,我们用的是第四种定投方式,也就是根据估值来,估值越低,定投买入越多。


这样,每期定投的金额相对是可控的,越低估买入越多,执行起来也容易。


另外价值平均策略也是很有效的策略,我们前面文章也讲过,但是对资金压力比第四种还要高一些,也不好预测下一期定投需要准备好多少钱。能做到的朋友会比较少,可行性比较差。


不过,不管是哪一种定投方法,我们进行投资的前提都是:对应的基金是值得投资的,也就是选择低估的基金开始定投。


关键词: 定投策略
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