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大地保险二次创业步入第三阶段 借力科技降本增效“雷达”系统已应用于车险理赔领域

云财情   2021-12-31 00:00:31   阅读(2)

财联社(上海,记者 丁艳)讯,9月19日车险综合改革的实施给行业带来巨大变革和挑战,单纯的价格战无路可走,而借助科技手段进行服务竞争、成本竞争成为必然之选。

11月17日,大地保险推出行业内第一个智慧理赔指挥监控系统“大地雷达”,据大地保险总裁陈勇介绍,其作为该公司最新的理赔科技产品,也是公司核心战略的有效实践。在车险综改大背景下,大地保险推出‘大地雷达’系统,或意在借助科技手段,为公司车险领域降低运营和管理成本。

自2014年起,大地保险提出“二次创业三步走”战略,目前为其二次创业的第三阶段,即用三到五年时间通过创新驱动,打造公司核心竞争力。据陈勇透露,除理赔外,未来大地保险还将积极尝试以5G区块链等为代表的新技术,并在汽车、健康、农业保险等方面的一些场景中探索应用。

不排除理赔指挥系统后续应用到意外险等非车领域

据财联社记者统计,大地财险自2010年到2019年报数据显示,其车险承保利润分别为2.41亿元、6.79亿元、1.14亿元、-4.93亿元、2.96亿元、0.34亿元、4.81亿元、2.47亿元、-3.58亿元、6.33亿元。

由上述数据可以看出,近年大地保险承保盈利压力逐年增大,并在2018年承保亏损3.58亿元,而值得注意的是,其2019年车险承保利润实现逆袭反弹达6.33亿元。

记者注意到,大地保险推进理赔平台建设正式从2018年开始。但数据显示,其2019年车险保费收入279.90亿元,较2018年仅增加 了2.75%,是开源还是节流,显然车险总和改革后选择的余地更小了。

9月3日,银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》,提出交强险责任限额大幅提升,总责任限额从12.2万元提高到20万元;商车险产品设定附加费用率上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%等多项措施,而这一系列措施已于9月19日开始。

从行业整体来看,虽然1-10月太保财险、平安财险、人保财险保费增速分别为14.04%、9.9%、2.52%,但从10月单月来看,仅太保财险保费增速还维持正增长5.7%,人保财险、平安财险保费增速皆分别同比下滑-11.3%、-4.2%。

值得注意的是,1-10月平安产险、人保财险车险业务分别增长4.99%、4.1%;然受车险综改影响,人保财险、平安产险其10月单月车险业务增速分别同比下滑4.26%、7.15%,较9月分别环比下滑18.8%、9.6%。

从行业趋势来看,此次车险综合改革力度较大,接下来财险公司如何从服务端、成本端进行控费将成为竞争关键。而在此大背景下,大地保险此时推出‘大地雷达’智慧理赔指挥监控系统,或是借助科技手段,在降低公司运营和管理成本上下功夫。

据陈勇介绍,“经过三个月时间的建设,公司推出了‘大地雷达’智慧理赔指挥监控系统,其是公司最新的理赔科技创新产品,也是公司核心战略的有效实践。从2018年起,公司集中精力推进理赔平台建设,目前已建成‘数据标准、分类运行、反欺诈、反渗漏、案件处理’五大理赔平台。”

据大地保险车意险理赔部总经理万雪平透露,目前“大地雷达”系统已应用在车险领域。“ ‘大地雷达’系统主要包含‘运营、风控、流程、效能’四大功能模块,以科技为依托,通过系统智能化监控、预警和干预,及时解决理赔流程中的堵点、作业中的漏点和管理中的痛点,提升理赔效率和客户体验,降低公司运营和管理成本。”

同时其举例称,若某一区域即将出现台风及大范围暴雨天气,预计车险理赔案件骤增,当地理赔资源出现不足时,管理层可提前干预,及时调配周边理赔资源,以达到顺利理赔的效果。万雪平向记者透露,目前“大地雷达”系统虽已应用在车险领域,但不排除后续应用到意外险等非车领域。

目前,科技已经成为我国保险行业底层的“新基建”,保险公司正在加快科技转型的步伐。一位大地保险高层对财联社记者透露,大地保险每年在此系统上的投入皆以亿元单位计。

“二次创业”步入打造公司核心竞争力阶段

科技带动打造核心竞争力非一朝一夕,经营压力仍在。据10月底大地保险披露的第三季度业绩报告显示,其保险业务收入为129.52亿元,环比下降0.82%;净利润为5.37亿元,环比下降12.82%。

大地保险核心领导层自2014年进行调整,迄今已有6年时间。彼时,新领导班子根据公司面临的内外部条件提出了“二次创业三步走”战略:用一到两年时间实现承保盈利,再用两到三年时间构建具有自身特色和比较优势的商业模式,最后用三到五年时间通过创新驱动、服务引领、客户导向,打造公司核心竞争力优势,实现做优、做强、做大。

回顾这6年时间,大地保险2014年到2019年保险业务收入分别为224.59亿元、266.85亿元、320.71亿元、372.68亿元、426.22亿元、487.30亿元;净利润分别为8.73亿元、13.52亿元、12.47亿元、11.79亿元、10.16亿元、17.06亿元。

这意味着在这六年间,大地保险保费自2014年的224.59亿元上涨至2019年的487.30亿元,涨幅高达116.97%;净利润由2014年8.73亿元上涨至17.06亿元,涨幅高达95.42%。

而此时,正逢大地保险“二次创业三步走”战略打造公司核心竞争力阶段。今年年初陈勇曾公开表示,目前,大地保险“以客户为中心”已经搭建起两个中台、一个平台,具体包括一个数据中台,一个技术中台,还有一个应用平台。未来,大地保险还将积极尝试以5G、区块链等为代表的新技术,并在汽车、健康、农业保险等方面的一些场景中探索应用。

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